Для малого и среднего бизнеса очень важно иметь счета в банках, в которых можно будет получить кредиты по специальным программам, учитывающим специфику их деятельности, в том числе, отсутствие бухгалтерского учета у индивидуальных предпринимателей. При открытии расчетного счета в банке ваша деятельность будет у него «как на ладони», поэтому  банку легче анализировать ваш бизнес и принять решение о кредитовании. К тому же это снижает риски банка, банки менее охотно выдают кредиты при отсутствии расчетного счета в кредитующем банке.

Многие предприниматели отдают предпочтение при выборе коммерческого банка кредитным организациям, участвующих в специальных крупных программах кредитования и финансирования федерального уровня или имеющих собственные специальные программы кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ).

Существуют две крупные программы кредитования и финансирования федерального уровня:

1.      Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства за счет целевых ресурсов ОАО «Российский банк развития», осуществляющего реализацию государственной Программы финансовой поддержки малых и средних предприятий (МСП*). Действует с 2004 года. Кредитование осуществляется не напрямую, а через банки партнеры, а также микрофинансовые организации, лизинговые компании, прочие организации инфраструктуры поддержки МСП.

Основными задачами ОАО «Российский банк развития»  в области поддержки МСП являются:

• обеспечение равных возможностей доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к среднесрочным и долгосрочным финансовым ресурсам на всей территории Российской Федерации, в первую очередь в ресурсодефицитных регионах;
• организация финансовой поддержки, в первую очередь, предприятий производственной сферы, а также предприятий, реализующих инновационные и высокотехнологичные проекты, тем самым, способствуя  изменению отраслевой структуры кредитования;
• финансирование построения и развития инфраструктуры поддержки малых и средних предприятий (организаций, предоставляющих микрокредиты, бизнес-инкубаторов, лизинговых компаний, региональных фондов поддержки МСП, технопарков, многофункциональных деловых центров для субъектов МСП и т.д.).

МСП* - термин, неиспользуемый банковскими кредитными организациями. Банки применяют термин МСБ при предложении кредитных продуктов малому и среднему бизнесу.

2.      Кредитование малого бизнеса по программе поддержки малых предприятий Правительства Москвы. С 2007 года программа действует по всей России, а не только в Москве. Особенность программы состоит в том, что если у малого предприятия или индивидуального предпринимателя (ИП) недостаточно залогового обеспечения под требуемую сумму кредита, то недостающую часть залога (до 50%) обеспечит Фонд в содействия кредитованию малого бизнеса Москвы в виде своего поручительства.

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы учрежден правительством Москвы с целью обеспечения равного доступа субъектов малого предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам, развития в городе Москве системы кредитования малого предпринимательства, системы гарантий и поручительств по обязательствам малого бизнеса.

Таблица участия банков в программах федерального уровня и наличия собственных программ кредитования и финансирования МСБ

	Банк	Специальные программы кредитования и финансирования (могут зависеть от региона).	Позиционирование
1	Абсолют банк	Собственная программа работы с малым и средним бизнесом.	Всем своим клиентам - юридическим лицам Абсолют Банк предлагает полный спектр финансовых услуг, включая любые виды финансирования, комплекс расчетно-кассового обслуживания, дополнительные инвестиционные и другие возможности. Клиенты Банка имеют возможность пользоваться широким спектром банковских услуг самого высокого класса, и получать своевременные квалифицированные консультации по вопросам кредитования, валютного контроля и расчётов, права и налогообложения.
2	ОАО Банк ВТБ	Собственная программа работы со средним бизнесом. В 2005 году банк ВТБ внедрил новую модель обслуживания региональных предприятий с объемом годовой выручки от 90 млн. до 3 млрд. рублей.	Создан в целях содействия развитию внешнеэкономических операций отечественных предприятий. Банк занимает прочные конкурентные позиции на всех сегментах рынка банковских услуг.
3	ВТБ 24	Собственная программа работы с малым и средним бизнесом Программа ОАО «Российский банк развития».	Один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.
4	ВБРР (Всероссийский банк развития регионов)	Нет специальной программы работы с малым и средним бизнесом.	Обслуживание корпоративных клиентов - одно из приоритетных направлений деятельности ВБРР. Сегодня этот бизнес представляет собой сложную разветвленную систему, которая включает самые современные банковские продукты и высокотехнологичные финансовые решения.
5	Банк Москвы	Собственные кредитные программы для средних и малых предприятий в зависимости от особенностей бизнеса. Программа ОАО «Российский банк развития».	Один из крупнейших универсальных банков России, предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг как для юридических, так и для частных лиц.
6	Инвестиционный торговый банк	Программа Правительства Москвы. Программа ОАО «Российский банк развития».	Универсальный коммерческий банк, клиентами которого являются предприятия и организации различных форм собственности, представляющие широкий спектр отраслей экономики.
7	ПСБ (Промсвязьбанк)	Собственная программа работы с малым и средним бизнесом Программа ОАО «Российский банк развития».	Универсальный банк, предоставляющий полный комплекс банковских услуг физическим и юридическим лицам.
8	Райффайзенбанк ЗАО	Собственная программа работы с малым и средним бизнесом.	Оказывает полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте. Обслуживание и кредитование предприятий малого бизнеса - одно из приоритетных направлений работы.
9	СМП Банк (Северный морской путь)	Собственная программа работы с малым и средним бизнесом.	Осуществляет полный комплекс финансовых услуг для корпоративных клиентов и частных лиц.  Стратегическое направление деятельности Банка - розничный сервис.
10	Юниаструм банк	Отдельной программы нет. Программа ОАО «Российский банк развития» (Магадан).	Универсальное кредитная организация, предлагающая своим клиентам широкий спектр современных финансовых продуктов и услуг, одинаково высоких по качеству во всех точках обслуживания.

В данной таблице представлена информация по коммерческим банкам, которые участвовали в сравнении тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц и ИП, и получена с сайтов этих банков на 01.03.10.

Кроме кредитов для бизнеса банками используются и другие формы финансирования: лизинг и факторинг. Лизинг, как форма финансовой аренды, может использоваться юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в случае недостаточности залогового обеспечения, т.к. имущество, передаваемое им на условиях финансовой аренды, принадлежит лизингодателю, а не лизингополучателю, и находится в залоге у банка-кредитора. При факторинге банками анализируется финансовое положение покупателей продукции, а не только поставщика, которому предоставляется финансирование под уступку денежного требования к покупателю. Более подробно этот вопрос освещается в разделе «Кредитование и Финансирование».

Написано специально для Информационного сайта «Начни свое дело» г. Москва      http://nachni-delo.ru