Государственные и муниципальные банки России

Исторически сложилось так, что огромный объем услуг в банковской сфере Российской Федерации оказывается банками с государственным участием. Иногда их называют госбанками, хотя это верно в отношении банков, 100% уставного капитала которого принадлежит государству.

Государственным банкам государство идет навстречу, т.к. на сегодня они являются основой банковской системы и только через них государство может проводить необходимые операции по модернизации экономики и финансировать масштабные проекты. Даже кредитование других крупных коммерческих банков государство предпочитает осуществлять через предоставление кредитных средств именно этим кредитным организациям. Кроме того, источником развития самих банков являются средства населения, которое охотно несет свои накопления, т.к. население уверенно, что таким коммерческим банкам будет оказана поддержка. Поэтому многие предприниматели отдают им предпочтение при выборе банка.

Банк

Состав акционеров

Позиционирование на рынке

Н1*, %

Сбербанк

на 08.05.2009

57,6 - Центральный банк РФ (Банк России);

33,0 - институциональные инвесторы (из них нерезиденты 24%);

0,7 - не институциональные инвесторы;

8,7 - частные инвесторы.

Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50,5%, а его кредитный портфель соответствовал более 30% всех выданных в стране займов.

23,3

на 01.01.10

ОАО Банк ВТБ (входит в группу ВТБ)

на 25.12.2009

85,5 - Правительство России в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество);

7,69 - ГДР в свободном обращении;

6,81 - акции в свободном обращении.

Создан в целях содействия развитию внешнеэкономических операций отечественных предприятий. Банк занимает прочные конкурентные позиции на всех сегментах рынка банковских услуг.

24,6

на 01.01.10

Банк ВТБ24 (ЗАО, входит в группу ВТБ)

на 17.02.2010

98,92 - ОАО Банк ВТБ;

0,132 ООО «ВБ-Сервис» (на 100% принадлежит ОАО Банк ВТБ);

0,941 - ООО «Бизнес-Финанс» (на 100% принадлежит ВТБ24).

Один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

15,6

На 01.10.09

ОАО Россельхозбанк

с 10.07.2008

100,0 - Правительство России в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество).

Обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.

21,78

на 01.02.10

Газпромбанк ОАО

на 01.01.2010

41,73 ОАО «Газпром»;

50% + 1 акция Негосударственный пенсионный фонд «ГАЗФОНД» (из которых: НПФ «ГАЗФОНД» напрямую владеет 7,11%; 8,57% находится в доверительном управлении у ЗАО «Лидер», Д.У.; 17,15% находится у ОАО «ГАЗ-Сервис» и 17,17% находится у ОАО «ГАЗКОН». 88% акций этих организаций находятся в доверительном управлении у ЗАО «Лидер», Д.У.);

6,98 - ООО «Новфинтех»;

1,29 - менеджмент.

Один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам.

19,2

на 01.01.10

ОАО РосБР (Российский банк развития)

с 07.12.2007

100,0 - Внешэкономбанк

Основная деятельность Банка направлена на финансирование субъектов МСП, осуществляющих свою деятельность в производственной и инновационной сферах, способствующих развитию реального сектора экономики, созданию рабочих мест и росту налоговых поступлений.

ОАО «РосБР» не предоставляет финансирование или иные виды услуг непосредственно субъектам МСП - только через отобранных им участников Программы: банки партнеры, а также микрофинансовые организации, лизинговые компании, прочие организации инфраструктуры поддержки малых и средних предприятий (МСП).

28,5

на 01.07.09

* норматив достаточности собственных средств (капитала) банка. Подробнее в статье Надежность банка. Как выбрать надежный банк

Есть еще один крупный государственный банк, на самом деле являющийся государственной корпорацией, контролируемый ЦБ РФ формально, - "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)". Право на осуществление банковских операций предоставлено ей на основании Федерального закона "О банке развития", а право использовать в своем наименовании слово "банк" предоставлено в соответствии с Федеральным законом от 17.05.2007 N 83-ФЗ. На Внешэкономбанк не распространяются положения законодательства о банках и банковской деятельности, регулирующие порядок предоставления информации о деятельности кредитных организаций.

Как видно из таблицы, Газпромбанк с большой натяжкой можно отнести к государственным банкам России.

В соответствии с «Законом о банках и банковской деятельности» (ст.11) средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Средства бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации на основании соответственно законодательного акта субъекта Российской Федерации или решения органа местного самоуправления в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

В связи с более либеральными правилами создания муниципальных банков по сравнению с банками, использующими государственные средства, муниципальных банков значительно больше. Их основная задача - распределение денежных потоков местных бюджетов, поэтому степень их заинтересованности в работе с малым бизнесом надо рассматривать в каждом конкретном регионе.

Написано специально для Информационного сайта «Начни свое дело» г. Москва http://nachni-delo.ru